【中玻網(wǎng)】資金打理資金：資金打理資金是面向個(gè)人和家庭的綜合性資金服務(wù)。中國興起打理資金已好幾年，各資金機構的打理資金中心比比皆是。
　　
　　它包括，人的生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)和負債分析、現金流量預算與管理、個(gè)人風(fēng)險管理與保險規劃、投入資金規劃、職業(yè)生涯規劃、子女養育及教育規劃、居住規劃、退休規劃、個(gè)人稅務(wù)籌劃和遺產(chǎn)規劃等內容。
　　
　　資金打理資金具體過(guò)程可分為六個(gè)步驟：
　　
　　1、建立與定位打理資金師與客戶(hù)的關(guān)系
　　
　　資金打理資金師應該解釋并以書(shū)面形式說(shuō)明將向客戶(hù)提供的服務(wù)，資金打理資金師以及客戶(hù)各自的責任都應得到嚴格界定。打理資金師應對其薪酬給付方式向客戶(hù)明確說(shuō)明。打理資金師與客戶(hù)應就合作期限及決策方式達成一致。
　　
　　2、收集客戶(hù)資金信息，包括客戶(hù)打理資金目標
　　
　　資金打理資金師應向客戶(hù)收集有關(guān)信息，客戶(hù)及打理資金師應各自陳述對客戶(hù)個(gè)人生活目標及打理資金目標的構想，完成討論和實(shí)施決策的時(shí)間框架，并對風(fēng)險做出評估。在提出具體打理資金建議之前，打理資金師應將所有相關(guān)信息收集完整。
　　
　　3、分析評估客戶(hù)財務(wù)狀況
　　
　　資金打理資金師應分析并評估客戶(hù)的狀況并就需要采取的打理資金措施做出決策。根據客戶(hù)所需要的服務(wù)類(lèi)型，資金打理資金師可能提供的打理資金建議包括資產(chǎn)、負債、現金流、保險覆蓋度、投入資金組合及避稅戰略等各方面的分析。
　　
　　4、起草并提出資金打理資金建議及備選方案
　　
　　資金打理資金師應在客戶(hù)所提供的信息的基礎上提出與打理資金目標相對應的打理資金建議。打理資金師應與客戶(hù)進(jìn)行充分討論，力求讓客戶(hù)對打理資金師的分析及建議有充分的理解和把握，以便于客戶(hù)做出科學(xué)的決策。打理資金師也應聽(tīng)取客戶(hù)的意見(jiàn)，對打理資金建議進(jìn)行合理修改。
　　
　　5、實(shí)施實(shí)現目標的計劃方案
　　
　　打理資金師與客戶(hù)應就打理資金計劃的實(shí)施方案達成一致。打理資金師可能自己實(shí)施打理資金方案，也可能以“教練”的身份指導客戶(hù)完成整個(gè)打理資金過(guò)程，并在必要時(shí)與股東、律師等有經(jīng)驗人士進(jìn)行充分協(xié)調。
　　
　　6、監督方案的實(shí)行
　　
　　打理資金師應與客戶(hù)就打理資金計劃過(guò)程的監督人選達成一致。若監督的實(shí)施人為打理資金師本身，則打理資金師應及時(shí)向客戶(hù)做出階段性報告，回顧總結計劃的實(shí)施并依據情況的變化對打理資金計劃做出修改。